4个方案打理十万闲钱活期资金收益可增数倍

2019-08-16 18:31:45 来源: 河南信息港

4个方案打理十万闲钱:活期资金收益可增数倍

金融市场剧烈振荡,投资者投机心态浓厚,短期闲置资金量大增;而不少私营企业主经营性资金的闲置期也增加。

目前将近八成银行理财产品为6年以内的短期产品。如果能充分利用,收益可增数倍。

案例:王先生是一个私营企业主,每月营业额有30余万元,每月大概有10万元左右的资金闲置在账户上。由于银行的定期存款短期限都要3个月,王先生的周转资金平时大都闲置在活期账户上。

7天期通知存款利率为1.35%,只要存期超过1天或者7天,实际收益率高于活期存款的0.81%。

日日申购和赎回的现金管理类理财产品收益率比通知存款略高。

银行推出的理财产品七成以上都是期限在半年以内的短期理财产品,根据期限不同,收益率在1.4%~3%之间。

解决方案1:升级版7天通知存款

目前,银行活期存款利率为0.36%,10万元闲置资金在活期账户上呆一年,收益也不过360元。

几乎每家银行都有1天期通知存款和7天期通知存款,1天期通知存款利率为0.81%,7天期通知存款利率为1.35%,而且采取每满一个周期后本息自动滚存的方式计算复利,只要存期超过1天或者7天,实际收益率高于0.81%或者1.35%。如果王先生的资金通过7天通知存款理财,则即使按单利计算,一年内10万元的收益为1350元。

目前大多数银行的通知存款并不需要提前通知,客户需用资金时可以随时支取。收益方面,如果支取时当期未满7天,只损失当期的利息,之前的利息收入丝毫不受影响。目前大多数银行的通知存款均可通过上银行办理。

操作:周周赢约定转存,只要签约并确定活期账户的留存金额,当活期账户的资金比设定的留存金额多出5万元时,该部分资金将自动转至周周赢约定账户,享受7天通知存款的利息。以后,只要活期账户里的资金高于留存金额,就可以1000元为单位自动转存至周周赢账户。而当客户要支取现金或者刷卡消费,活期账户余额不足时,资金又可自动从周周赢账户中转出。

解决方案2:现金管理型理财产品

除了选择通知存款外,王先生还可通过选择一些现金管理型理财产品打理自己的资金。目前,一些银行推出了可以日日申购和赎回的现金管理类理财产品,收益率比通知存款略高。

操作:如人民币日日金理财计划,只要资金超过5万元,投资在工作日时间随时可以申购,超过5万元的部分以1万元递增。由于该产品主要投资货币市场,利率比通知存款略高。

不过,由于央行持续降息,而且信贷需求的下降使得货币市场流动性充足,自去年底以来,该产品收益率随货币市场收益率下降而下降,近1个月,该产品收益率为1.35%,与7天通知存款相当。

流动性方面,该产品可在任一交易日申购和赎回,如果是全额赎回

,则本金收益可实时到账,如果是部分赎回,则本金可实时到账,收益部分到账时间为每月14日起3个工作日内。

客户也可选择货币市场基金或现金管理类券商理财产品,昨日,53只货币基金的平均七日年化收益率为1.39%,略高于7天通知存款。

解决方案3:可续接型短期理财产品

目前,银行推出的理财产品七成以上都是期限在半年以内的短期理财产品,期限从几天到几个月,丰富多样。根据期限不同,收益率在1.4%~3%之间,比7天通知存款和现金管理类理财产品高。如50天期信托理财产品,年收益率为1.85%,75天期理财产品,年收益率为2.0%。

如果王先生选择此类短期理财产品,按2%的收益率计算,则一年收益可达2000元,比活期存款高出4.5倍。

不过,如果产品销售期太长,而且到期后资金不能及时到账;或者产品到期后,无法立即购买承接性产品,中间闲置期过长,则可能赚了收益却损失了时间。

操作:岁月流金系列产品,每天都有7天、14天、21天、30天、60天等期限产品发售,供投资者选择,使得投资者在产品到期后,可以立即买入下一期产品,节省中间闲置时间,可续性非常强。收益率方面,7天期产品收益率为1.4%,1月期产品收益率为1.60%,60天期产品收益率为1.8%。

解决方案4:利用贷款理财

目前,许多银行针对个人信贷推出了各种各样的理财产品,比如存抵贷、活利贷、商贷通产品等,如果王先生准备向银行借房贷或者经营性贷款,则可利用该类产品进行理财。

操作:活利贷产品,只要闲置资金在贷款余额的50%以内,将资金存入还款账户,就可视为抵扣本金,从而有效节省贷款利息。

假设王先生每年需贷50万元的经营性抵押贷款,采用的是商贷通。如果王先生的抵押贷款利率为一年期基准利率5.31%,则王先生的闲置资金抵扣贷款本金节省的利息高到5.31%,相当于获得了5.31%的理财收益。10万元一年下来收益可达5310元。

注意事项:都有一定的隐含成本。如某银行规定,对于办理活利贷的房贷客户,只能实行7.5折的利率。

文章来源:大洋-广州

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